Jó hír, hogy nem csak a deviza alapú lakáshitelesek léphetnek be az árfolyamvédelmi-rendszerbe, hanem azok is, akik deviza alapon lízingelik az otthonukat – derül ki a Nemzetgazdasági Minisztérium közleményéből. Az adósoknak most érdemes elővenniük a bankjuktól kapott legutóbbi értesítőt és megnézniük, a törlesztőrészletből jelenleg pontosan mennyi a kamat és mennyi a tőketörlesztés. Az árfolyamvédelmi-rendszer lényege ugyanis az, hogy a havi törlesztőrészlet árfolyamgát feletti részéből csak a tőketörlesztés árfolyam-különbözete kerül egy gyűjtőszámlára. Ott pedig – várhatóan 3 havi BUBOR-ral – kamatozik. Ugyanakkor a kamatnak az árfolyamgát feletti részét az állam és a bank fizeti. Persze nem mindegy, hogy az egyes adósok mikor és milyen konstrukcióban vették fel a hitelt. Ettől függ ugyanis a kamat aránya a havi törlesztőrészletben. Egy teljesen megszokott annuitásos hitel esetében, amikor ugyanannyi a havi részletünk éveken át, az első években a havi törlesztő legnagyobb része a kamat és csak igen kis hányada a tőkefizetés. Egy 20 éves hitel esetében valahol 10-15 év után (inkább a 15-höz közelebb) lesz fele-fele a kamatfizetés és a tőketörlesztés aránya. Mivel devizahiteleket gyakorlatilag 2003-2004-től kezdtek el tömegesen felvenni az emberek, az annuitásos hiteleknél még mindig jóval nagyobb a havi törlesztőrészletekben a kamat, mint a tőke. Például ha 5 évvel ezelőtt 5 millió forintos, svájci frank alapú hitelt vett fel az adós, akkor a kezdeti törlesztőrészlete 43 ezer forint volt. Mostanra (250 forintos árfolyamon) a kamatemelkedés hatásának is köszönhetően mintegy 80 ezer forintra nőtt. Ha jön az árfolyamgát, 51 ezer forint körülire csökken a havi részlet. De az árfolyamgát feletti csaknem 29 ezer forint nem mind növeli az adós tartozását. Ebből csak a tőkerész fog a tőkeszámlán gyűlni 2016 végéig. Esetükben a teljes törlesztőrészletnek csak 12 százaléka a tőketörlesztés, a többi kamat. (Korábbi cikkünket és erről a példáról készült látványos ábránkat itt nézheti meg.) Tehát a 29 ezer forintból 25 ezret a bank és az állam fizet. És egyelőre csak 3400 forint gyűlik, mint tartozás a tőkeszámlán. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy egyénenként és hitelenként eltérő a számítás. Amit az árfolyamgátról most tudni lehet: Az ügyfelek év végéig léphetnek be a rendszerbe és legfeljebb 60 hónapon át, de legkésőbb 2017. június 30-ig 180 forintos svájci frank, 250 forintos euró és 2,50 forintos japán jen árfolyamon törleszthetnek. A gyűjtőszámlán felhalmozódott összeget 2017 júliusától kell havi részletekben visszafizetniük a banknak. A rendszerbe az léphet be, akinek nincs 90 napon túli tartozása.